Pénzügyi műveltségi tippek, amelyek bármilyen költségvetéssel működnek

Mikor volt utoljára leltár a pénzügyeiről – nem egy gyors pillantást vetve bankszámlaegyenlegére, hanem költési szokásai, bevételi céljai és befektetési lehetőségei alapos áttekintésére? A pénzügyi ismeretek néha félreesnek a sok felelősségünk mellett, de valójában ez életünk alapja. Hiszen a pénzügyi döntések jelentik a legtöbb életbeli döntés alapját. A pénzügyi ismeretek sok mindent jelenthetnek, és a Országos Pénzügyi Oktatói Tanács A pénzügyi műveltséget úgy határozza meg, mint „azokkal a készségekkel és ismeretekkel a pénzügyi kérdésekben, amelyek magabiztosan megtehetik az egyén személyes, családi és globális közösségi céljait legjobban teljesítő hatékony cselekvést”. Hangsúly a készségeken és a tudáson.

A pénz tabutéma társadalmunkban, különösen a nők körében, de mi megtörjük a jeget ezen, és megnyílunk olyan pénzügyi döntések előtt, amelyek dollárt érnek és ésszerűek. Egy jó módja annak, hogy jobb pénzügyi döntéseket hozz, ha megismered azokat a kereseti, megtakarítási, befektetési és költési (!) lehetőségeket, amelyek előnyt jelentenek az eredmény szempontjából. Aktuális pénzügyi helyzetétől függetlenül ezek a tippek segítenek közelebb kerülni egy egészséges pénzügyi helyzethez, bármit is jelentsen ez az Ön számára!

Kerülje el a „pénzszabályok” korlátozását, és állítsa helyre a kapcsolatát pénzügyeivel

Nagyon sok önkényes „pénzszabály” van, amelyek befolyásolják a pénzzel való inter- és intraperszonális kapcsolatainkat. Ezek alapvető pénzbűnök, olyan szabályok, amelyeket soha nem szabad megszegni, mint például a férfiak az anyagi kenyérkeresők, vagy a nők, akik tárgyalás nélkül fogadnak el fizetési ajánlatokat. Ez csak néhány gyakori „szabály”, és valószínűleg többre is gondolhat saját személyes tapasztalatai alapján. A társadalmi korlátok ellenére a nők vannak a legjobb helyzetben ahhoz, hogy szétzúzzák ezeket a szabályokat, mert mi tesszük a háztartások pénzügyi döntéseinek 90%-a, vagyis mi vagyunk a legnagyobb hatással saját és szeretteink pénzügyeire. Nőkként kritikus fontosságú, hogy ezeket az elavult, szükségtelen szabályokat a porban hagyjuk, mert soha nem szolgáltak hasznunkra, sőt, az ezeknek való engedelmességünk komoly költségekkel jár. A nők átlagosan keresnek 86 cent minden dollárért, amit a férfiak keresnek. Ez 40 éves karrier alatt körülbelül 900 000 dollárt tesz ki. Ez majdnem 1 millió dollár meg nem keresett pénzből. Pénzt hagyunk az asztalon, hölgyeim, és itt az ideje, hogy hangosabbak legyünk és éberebben legyünk pénzügyi lehetőségeinket illetően.

Határozza meg pénzügyi céljait

Spórolni egy új autóra? Olyan karrierlépést tenni, amely más fizetéssel jár? Nyugdíjba vonulást, családalapítást tervez? NFT-kbe vagy más kriptovalutákba fektetni? Ezek mind nagyon valós pénzügyi döntések, amelyeknek stratégiai tervezést és tudatos előkészítést kell magukban foglalniuk. De nem lehet stratégiai vagy megfontolt pénzügyi döntéseit illetően, amíg fel nem méri, hogy a döntések hogyan befolyásolják általános pénzügyi céljait. A Charles Schwab pénzintézet éves jelentést ad ki modern vagyoni index amely megkérdezi az amerikaiakat pénzhasználati szokásaikról és pénzügyi terveikről. Az index a célokat a pénzügyi kényelem, a pénzügyi boldogság vagy a pénzügyi gazdagság kategóriába sorolja. Az Ön egyéni életstílusa és a kifejezések meghatározása határozza meg, hogy melyik célt tűzte ki célul. De akármelyik célt is választja, az az a te és minden pénzügyi döntésnek összhangban kell lennie a céljával. Pénzügyi céljainak ismerete és megnyugtatása valóban az első lépés pénzügyi helyzete megváltoztatásához. Tudnod kell, hol vagy, hogy eljuss oda, ahova mész.

Írja le pénzügyi terveit

Charles Schwab szerint csak az amerikaiak 33%-a legyen írásos pénzügyi terve. Ez az amerikaiak másik 77%-a számára óriási elveszett lehetőség, mert azoknak, akiknek le van írva a pénzügyi terveik, jobbak a pénzügyi eredményei. Ami a pénzügyi stabilitást, a segélyalap birtoklását, a hitelkártya egyenlegének hiányát és a befektetési lehetőségek mérlegelését illeti, a tervvel rendelkező emberek legalább 25%-kal jobban járnak. A pénzügyi terv írásban való megírása ugyanolyan fontos, mint a személyes célok írásban megfogalmazása. Van valami abban, hogy a szavakat papíron (vagy képernyőn) látjuk, ami valóságosabbá teszi. Az írott pénzügyi tervvel nem rendelkező amerikaiak 77%-a 42%-a szerint azért, mert úgy gondolja, hogy nem keres elég pénzt ahhoz, hogy szüksége legyen rá, de ez tévhit. Még akkor is, ha fizetéstől fizetésig élsz, és a költségvetésedben kevés hely van bármi extra számára, a rendelkezésre álló pénzeszközökkel való tevékenység megtervezése segít látni, hová megy a pénz, hol csökkentheti a költségeket, és a terv mely részeit. ráférne némi erősítés. Ne becsülje alá a toll erejét!

Legyen stratégiai az adósság- és hitelhasználattal kapcsolatban

A hitel felhasználása gyorsan csúszós pályává válhat. Mintha a tényleges hitelkártyák nem lennének elégek, most olyan dolgok állnak rendelkezésünkre, mint a Klarna és az Afterpay, amelyek lehetővé teszik, hogy most vásároljunk, és később fizessünk (a hiteltársaságok, a Klarna vagy az Afterpay számára nem árt). A hitelfelhasználás azonnali kielégülése nagyon jó érzés lehet, de ez megreked a vásárlási rohanásban, ami bajhoz vezethet. Az adósság nem feltétlenül rossz, és ha bölcsen használjuk, növelheti pénzügyi lehetőségeit. A kulcs a pénzeszközökhöz való hozzáférés és a szándékos fizetési időzítés. Ha a vásárlás összege több, mint a ténylegesen birtokolt pénzed, akkor hiányban leszel. Ez nem egy jó hely, és attól függően, hogy milyen mértékű a deficit, nagyon nehéz lehet kijutni. Ne feledje, hogy a legtöbb hitellel tartozik az elköltött összeggel plusz százalékos kamat erre az összegre. Minél nagyobb egyenlege van, annál több pénzt költ kamatra. Nemcsak a hitelre felszámított összeg teljes vagy nagy részének kifizetésére kell rendelkezésre állnia, hanem a számlázási ciklusnak megfelelően időzítenie kell a kifizetéseket. Például ha Ön fizetni a kamat kiszámítása előtt Az egyenlegén kevesebb kamatot kell fizetnie, és a befizetés nagyobb része a tényleges egyenlegébe kerül. Így több hitel áll majd rendelkezésére, mivel kisebb lesz a tőketartozás összege, és gyorsabban leszel adósságmentes, ha ez az egyik célja. Ez valószínűleg fizetési kötelezettséget jelent előtt az ütemezett határidő. Ha olyan pénzügyi helyzetben van, hogy korai fizetést tudjon végrehajtani a hitelkártya-tartozásért, ez nem egy rossz lehetőség.

Keresse az egyszerű befektetési lehetőségeket

A befektetés ijesztő lehet. Számtalan befektetési lehetőség létezik különböző arányú lehetőségekkel és veszteségekkel, és kihívást jelenthet eldönteni, hogy mely opciók hordozzák a legkisebb kockázatot. Azok számára, akiknek kevés a rendelkezésre álló jövedelmük a munkához, még a legkisebb kockázat is túl ijesztő lehet. Mégis, a gondolkodásmód megváltoztatásával és az alacsony befektetési gyümölcsökhöz nyúlva a befektetés jelentősen megváltoztathatja pénzügyi helyzetét. Befektetéseink erőssége attól függ, hogy mások hogyan fektetnek be, ami teljesítményingadozásokat okoz. Vannak azonban „biztonságos” befektetési lehetőségek, amelyeket minimálisan érintenek az ingadozások, és amelyek kisebb kockázattal járnak. Ha cége 401(k) nyugdíjcsomagot kínál, győződjön meg róla, hogy be van jelentkezve. A terv leveszi a csekk egy százalékát, és egy befektetési számlára helyezi, amelyből nyugdíjba vonulása után lehívhatja. Sok vállalat az Ön hozzájárulásának egy bizonyos százalékát fizeti, ami alapvetően az arra a számlára kerülő ingyenes pénz. Óriási örömet okoz majd annak a késleltetett kielégülés, hogy egy nagy összeg áll rendelkezésére, miután már nem dolgozik, de ha feltétlenül korán hozzá kell férnie 401(k) alapjához, megteheti. A korai visszavonásért szankciók vonatkoznak, és az IRS bevételként adóztatja meg az alapokat, de ha nehéz helyzetben van, és pénzre van szüksége, ez egy jó B-terv a B-terv mellé. Ne feledje azonban, hogy időbe telik, amíg az alapok összegyűlnek. add össze, tehát ne számíts arra, hogy jelentős összeg áll majd rendelkezésre, ha már régóta nem járulsz hozzá a tervhez. Egyéb „biztonságos” befektetési lehetőségek közé tartozik Amerikai kincstári kötvényekvásárlás alap lehetőségek tőzsdén jegyzett társaságokban, és ingatlan vásárlása bérelhető ill ideiglenes tartózkodások listája.

Úgy beszélj a pénzről, mint bármi másról

Mindannyian hallottuk már: Soha ne beszéljen fizetéséről vagy keresetéről. „Hölgytelen” pénzről beszélni. Hogy mennyit keresel, az senkinek nem a dolga. Ez csak néhány érzés, amelyek hozzájárulnak ahhoz, hogy a nők kényelmetlenül érezzék magukat a pénzről folytatott beszélgetések során. Az általános kényelmetlenség mögött más okok is húzódnak, amelyek rendkívül érvényesek, de van lehetőség egy kicsit lazítani a gyeplőn, és olyan megbeszéléseket folytatni, amelyek elősegítik pénzügyi céljainkat anélkül, hogy tolakodóak lennének. Próbáljon könnyed és optimista pénzügyi beszélgetéseket folytatni barátaival, megbízható munkatársaival vagy családtagjaival: „Annyira keményen dolgozott ezen a projekten! Gondolt már arra, hogy fizetésemelést kér? „Pénzt teszek félre a sürgősségi alapomra, így ezúttal nem tudok elutazni.” „Régóta nem kezeltem magam, ezért vettem [insert item/service] önbecsülésként!” A konkrét összegek elkerülése, a célok világos megfogalmazása és az anyagi élvezet ösztönzése egyszerű módja annak, hogy pénzt építs be a beszélgetésekbe.

Építse fel pénzügyi alapját, és használja fel az erőforrásokat támogatásra

Végtelen sok stigma van a pénz és a pénzügyek körül. Nőkként sok ilyen megbélyegzést első kézből tapasztalunk, amelyek hatással vannak pénzügyi lehetőségeinkre. A pénzügyek nemi felfogásán túl a regionális, kulturális, sőt családi különbségek is hatással vannak a pénzzel való kapcsolatunkra. A helyzet az, hogy sokan szeretnénk jobb kapcsolatokat kialakítani a pénzzel, és mindig van hova fejlődni. Szerencsére a pénzügyi kapcsolatok az egyik legszemélyesebb kapcsolatunk önmagunkkal, tehát ez azt jelenti, hogy folyamatosak és folyamatosan fejlődnek. Ahogy haladunk az élet változásain, a pénzügyeink velünk együtt áramlanak. Csakúgy, mint minden kapcsolatnak, nálunk is vannak főszezonok és utószezonok, ezért kritikus fontosságú, hogy szilárd alapállapotunk legyen, amely minden helyzetben a legjobb anyagi helyzetbe hozza. Az Ön „legjobb pénzügyi helyzete” relatív, és most másképp nézhet ki, mint a múltban vagy a jövőben. Ezért olyan fontos az alapállapotod.

Miután megállapította az alaphelyzetet, pénzügyi tanácsadóval vagy vagyonkezelési tervezővel (bónusztipp!) fedezheti fel a pénzügyi lehetőségeket, akik az Ön helyzetére specifikus stratégiákat és ajánlásokat dolgozhatnak ki. Ha még a pénzügyi alaphelyzet meghatározásával is nehézségekbe ütközik, egy pénzügyi tervező ebben is segíthet. Sok pénzügyi szakember kínál ingyenes tanácsadást, sőt néhány rendszeres szolgáltatása ingyenes is! Az erőforrások kihasználása minden; csak meg kell vizsgálnia, hogy melyek ezek a források. Most, hogy megvannak ezek a tippek és a következő lépések, menjen a pénzhez!