Pénzügyi tippek, amelyeket mindenkinek tudnia kell, egy pénzügyi írótól

Főiskolás koromban egy pénzügyi szolgáltató cég marketing osztályán végeztem gyakorlatot. Az egyik gyakornoki feladatom az volt, hogy prezentációt készítsek a pénzügyi wellness fontosságáról. Ez még akkor volt, amikor a wellness fogalma még csak kezdett általánossá válni, de a jóga vagy a meditáció helyett kutatásaim középpontjában a pénzügyi oktatás, mint wellness eszköz állt. A legnagyobb eredmény az volt, hogy tanulmányok tanulmányozása után kimutatták, hogy a pénzügyi stressz hihetetlenül káros, és negatívan hat egészségünkre, karrierünkre és kapcsolatainkra.

Ez a felismerés felgyújtotta bennem a szenvedélyt, hogy olyan pénzügyi tanácsokról írjak, amelyek segíthetnek az embereknek átvenni az irányítást pénzügyi életük és jólétük felett. Ennek eredményeként az évek során rengeteg hasznos pénzzel kapcsolatos tippet gyűjtöttem össze, és most szeretném megosztani veletek.

1. Szerezze fel hitelét, mielőtt szüksége lenne rá

Évekbe telhet egy erős hitelképesség felépítése, és a jó hitelképesség nagymértékben befolyásolhatja élete számos területét. A jó hitelképesség nem csak megkönnyíti a hitelezési termékek, például jelzáloghitelek és autóhitelek igénybevételét, hanem segít hozzáférni a jobb kamatokhoz, hitelösszegekhez és hitelfeltételekhez is. Az Ön hitelképessége azt is befolyásolhatja, hogy milyen egyszerű a lakásbérlés, a rezsire való jogosultság vagy a kedvező biztosítási árak elérése. Mindezeken túlmenően, ha a karrierje pénzkezeléssel jár, néhány munkaadó hitelképesség-ellenőrzést végez, mielőtt felveszi Önt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó múlttal rendelkezik a hitelkezelés terén.

Fontos, hogy a lehető leghamarabb elkezdje a hitelfelvételt. Úgy tűnhet, hogy ha nincs hitelkártyája vagy adóssága, amelyet ki kell fizetnie, akkor nem ronthatja a pontszámot a fizetések hiánya, de a hitelfelvétel elmulasztása megakadályozhatja, hogy hitelpontszámot építsen fel. A hitel felépítéséhez hitelre van szüksége. Fontos, hogy vegyen fel hitelt, és azt felelősségteljesen használja fel, hogy javítsa pontszámát azáltal, hogy megmutatja, hogy már korábban is fizetett időben. Miután megnyitott egy hitelszámlát, legalább hat hónapba telik a hitelpontszám létrehozása.

Ha nehézségekkel küzd a hitel megszerzésével, mert nem volt lehetőséged felépíteni (szórakozás, igaz?), akkor fedezett hitelkártyát vehetsz fel. Biztonságos hitelkártyával pénzt utal be a kártyára, és inkább betéti kártyaként használja. Nem költhet többet ennél a korlátnál, de ha időben fizet erre a hitelkártyára, elkezdi építeni hiteltörténetét. Ellenőrizze még egyszer, hogy a biztosított hitelkártya-kibocsátója jelenti-e fizetéseit a három fő hitelirodának, az Experiannak, a TransUnionnak és az Equifaxnak.

2. Gyakorold az intuitív költségvetés-tervezést

Sokat írok arról, hogyan lehet költségvetést létrehozni, és rengeteg hasznos költségvetési módszer létezik, amelyek sok ember számára működhetnek. Ennek ellenére a költségvetés tervezése sok munka, ezért oly sokan küzdenek azért, hogy betartsák a költségvetést. Elég könnyű leülni és kitalálni, hogy mennyit engedhet meg magának havonta olyan kategóriákra költeni, mint a megélhetési költségek, az élelem, a közlekedés és a szórakozás. Az emberek küzdenek azzal, hogy nyomon kövessék kiadásaikat, és tisztában legyenek azzal, hogy minden hónapban betartják-e a költségvetésüket.

Az évek során rájöttem, hogy sokkal fontosabb az intuitív költségvetés-tervezés megtanulása. Még mindig létre kell hoznia egy költségvetést, hogy tudja, mennyit engedhet meg magának az alapvető kiadások, például a bérleti díj és az autófizetés fedezése után. Ha tudja, mennyit engedhet meg magának olyan vásárlásokra, amelyek egyre inkább csökkennek (ruha, étkezés stb.), gyakorolhatja az intuitív költekezést.

Vásárlás előtt végezzen bélvizsgálatot. Valószínűleg Ön tudja, hogy ez jól használja-e fel a fennmaradó pénzét. Ha nem biztos abban, hogy a vásárlás belefér-e a költségvetésébe, tartsa le a vásárlást a hónap végéig, miután meglátja, mennyi pénze maradt. Ily módon elkezdheti fejleszteni azt a belső érzést, hogy milyen típusú különféle vásárlásokat engedhet meg magának. Ha ezen a ponton már nem akar vásárolni, akkor elkezdi képezni magát, hogy elkerülje a szükségtelen impulzusokat vagy érzelmi vásárlásokat. Miután kialakította ezeket a jó költési szokásokat, könnyebb lesz betartani a költségvetést, és nem igényel sok aktív erőfeszítést.

3. Gondoljon az adósságfizetésre, mint wellness eszközre

Visszatérve a wellnessbe, az adósság törlesztése az egyik legjobb wellness eszköz az Ön arzenáljában. Amikor stresszesnek érezzük magunkat, nagyon csábító, ha elvitelre rendelünk, foglalunk egy fürdőnapot, vagy kényeztetjük magunkat egy szórakoztató csemegével. De tudtad, hogy az adósság nemcsak a mentális, hanem a fizikai egészségedre is hatással lehet? Bárki, aki küzd az adósság törlesztésével, tudja, mennyire megterhelő lehet ez mentálisan, de meglepődhet, ha meghallja, hogy a Missouri Egyetem 2021-es tanulmánya szerint a kártyatartozás felnőttkorig cipelésével járó stressz összefügg a rossz egészségi állapottal és olyan betegségekkel, mint például az ízületek. fájdalom vagy merevség, amely megnehezíti a napi tevékenységek elvégzését és élvezetét.

Az AICPA 2017-es tanulmánya kimutatta, hogy az emberek 31%-a vallja be, hogy általában aggódik adóssága miatt, 18%-a aggódik emiatt munkahelye közben, és 25%-a stresszel az adósság miatt lefekvés előtt. Itt nagy a stressz tétje. Ha késztetést érez arra, hogy pénzt költsön el, fontolja meg egy extra adósság kifizetését. A többletbefizetések segítségével pénzt takaríthat meg a kamatokon, és ha kevesebb adósság van a tányéron, könnyebb lesz a kikapcsolódás.

4. Először fizesse ki a tőkét

Ha már a többletbefizetésekről beszélünk, tudtad, hogy ha többletbefizetést fizetsz adósságra, például diákhitelre, meg kell határoznod, hogy azt szeretnéd, hogy ez a többletfizetés a tőkeegyenlegedbe kerüljön, és nem a kamatba? Ha ezt nem adja meg, akkor a hitelező a többletbefizetését a kamatok kifizetésére fogja felhasználni, és Ön nem kis mértékben halad előre az egyenleg kifizetésében, amely ezután továbbra is kamatot fog felhalmozni. Győződjön meg arról, hogy a többletbefizetései Önt és nem a hitelezőt segítik.