Hogyan készüljünk fel a diákhitel visszafizetésére

Elérkezett a nap, amelytől rettegtünk: májusban visszatérnek a diákhitel kifizetései.

Ha lemaradt volna, a szövetségi diákhiteleket és a felhalmozó kamatot hat hónapra felfüggesztették, amikor a Kongresszus 2020. március 27-én elfogadta a koronavírus-segélyről, segélyezésről és gazdaságbiztonságról szóló törvényt (CRES Act). Ez a COVID-19-re adott válasz volt amerikaiak millióit kényszerítette pénzügyi bizonytalanságba és munkanélküliségbe, és mivel a világjárvány továbbra is megzavarta a világot, a szünetet meghosszabbították 2021-ig, majd 2022. január 31-ig. Annak ellenére, hogy a Biden-kormányzat figyelmeztette, hogy ez lesz a „végső meghosszabbítás, ” a törlesztést ezután tovább halasztották 2022. május 1-re, ami elvezet bennünket a közelgő határidőhöz.

A diákhitel-tartozás az Egyesült Államokban összesen 1749 billió dollár. Napjaink főiskolai hallgatóinak több mint 65%-a diáktartozással diplomázik, és az átlagos szövetségi diákhitel-tartozás egyenlege 37 113 dollár, tehát ha aggódik a törlesztőrészletek visszatérése miatt, biztosan nincs egyedül.

Valószínűleg ismét elhalasztják a törlesztést?

Biden elnök továbbra is szorgalmazza a diákhitel elengedését, és utalt arra, hogy májusban újabb késedelmet láthatunk a törlesztésben. Erre a pletykára azonban nem szabad támaszkodni, amíg hivatalosan tényként be nem jelentik. Ebben a szakaszban meg kell terveznie, hogy visszafizetési követelményei május 1-jétől kezdődnek.

Diákhitel költségvetésének elkészítése

A költségvetés tervezése és a pénzügyek megszervezése a diákhitel kifizetéséhez igazodva ijesztő lehetőség lehet. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a tippeket, amelyekkel kezelhetőbbé teheti ezt a folyamatot.

Ismerje meg hiteleit

Mint minden pénzügyi feladat vagy döntés esetén, fontos, hogy tájékozódjon saját helyzetéről és jogairól a diákhitel kifizetésével kapcsolatban. A hitelei állami vagy magánjellegűek? Mi a kamatláb? Ha megérti, hogyan működik a kölcsön, és milyen lehetőségei vannak, az az egyetlen módja annak, hogy magabiztosnak érezze magát abban, hogy kézben tartja a pénzét, és felismerheti, ha tévedés vagy téves számítás történt.

Szerezzen be egy költségvetési alkalmazást

Ahogy Peter Drucker menedzsmentguru mondta egyszer: "Ha nem tudod mérni, nem tudod kezelni." Költségvetési és pénzügyi alkalmazások széles választéka áll rendelkezésre, amelyek segítségével nyomon követheti, hogy hová megy a pénz, így láthatja, hogyan költ, és hol csökkentheti a megtakarítást. A diákhitel-fizetés költségvetésének megtervezése magában foglalhatja a kiadások és a luxuskörülmények közötti keveredést, így az olyan alkalmazások, mint a You Need a Budget (YNAB), segíthetnek átfogóan nyomon követni, kezelni és megszervezni pénzügyeit, így biztosítva, hogy a kölcsönök felett maradjon.

Fizesse vissza, amint megkapja

Az egyik legjobb módja annak, hogy soha ne késs le a diákhitel kifizetésével, ha azonnal benyújtja azt, amint megkapja a fizetését, minden egyéb kiadás előtt. Még a legszervezettebb embereknek is kicsúsznak a fejükből a dolgok, de ha meg tudod szervezni az automatikus átutalást, hogy a bevétel megérkezése után azonnal fizessen, akkor elkerülheted, hogy a fizetési határidő lejártakor elfogyjon a pénz.

Fontolja meg az oldalsó hajtást

Míg egyszerűen csak egy másik pénzkereseti mód megtalálása bosszantó és gyakran haszontalan tanácsnak tűnhet, a részmunkaidős oldali nyüzsgés egyre népszerűbb és elérhetőbb. Az online oktatástól a kutyasétáltatáson át az Uber vagy Lyft vezetéséig – az oldalsó sürgés-forgás nagyszerű módja annak, hogy egy kis pluszpénzhez jusson, amellyel kezelhetőbbé teheti diákhitel-törlesztését. Ennek ellenére a diákhitel gyorsabb kifizetése nem történhet a munka és a magánélet egyensúlyának rovására. Nem mindenkinek van lehetősége egyszerűen „többet dolgozni”, és ezt az utat csak akkor szabad választani, ha megfelel a rutinjának.

Ha lehetséges, fizessen többletfizetést

Ha olyan helyzetben van, hogy az előírtnál többet tud hozzájárulni diákhiteléhez, ez segít Önnek hamarabb kifizetni a teljes összeget, és megtakarítani a felhalmozódó kamatokat. Ez nyilvánvalóan nem mindenki számára választható, de ha véletlenül van némi pluszjövedelem, akkor hosszú távon sokat takaríthat meg, ha most fizet többletbefizetéssel.

Érdemes fontolóra venni a refinanszírozást?

Diákhitelének refinanszírozása azt jelenti, hogy a hitelező kifizeti a meglévő hiteleit, és alacsonyabb kamattal váltja fel újakra. Ez komoly változást hozhat, különösen akkor, ha még mindig korai törlesztője van, bár nem mindenki jogosult a refinanszírozásra. Diákhitelének refinanszírozásához általában 600 feletti kreditpontszámra és stabil jövedelemre van szüksége, amely kényelmesen fedezi kiadásait és kifizetéseit. Ha nem tud mindkét követelménynek megfelelni, szükség lehet egy minősített társaláíróra.

Fontolja meg diákhitelének refinanszírozását, ha alacsonyabb kamatlábat talál, amely javítja helyzetét. A refinanszírozás nem kerül semmibe, így ha a jelenlegi kamatai magasak, vagy a hitelei magas változó kamatozásúak, ami kiszámíthatatlanságot okoz a fizetésekben, akkor a refinanszírozás jó megoldás lehet. Ha a hiteleit magánhitelezőnél vette fel, akkor is érdemes megfontolni az alacsonyabb kamatozású refinanszírozást.

Ne feledje, amikor szövetségi diákhiteleket refinanszíroz, azok magánkölcsönökké válnak, és Ön többé nem tudja kihasználni a szövetségi kölcsönök előnyeit. Diákhitelei teljesen új szerződést kötnek, teljesen új követelményekkel és feltételekkel, és a refinanszírozást követően nem lehet visszafinanszírozni szövetségi kölcsönökké.

További információkért vagy segítségért források

Ha még mindig kissé lehangoltnak érzi magát, alább számos segítséget és további információt találhat. Noha nem mindenki jogosult az összes segítségnyújtási lehetőségre, ezek a programok nagyszerű lehetőséget kínálnak arra, hogy elkezdjük megérteni és megszervezni az előrehaladó utat.

• Ha Ön jelenleg beiratkozott egyetemi hallgató, fontolja meg, hogy jelentkezzen szövetségi hallgatói segélyprogramokra, például a Federal Pell Grantre. A jogosultsághoz igazolnia kell, hogy pénzügyi szüksége van, amerikai állampolgár vagy jogosult nem állampolgár, és jelenleg beiratkozott egy jogosult végzettségre vagy bizonyítványra, bár egyéb speciális követelmények is relevánsak lehetnek.
• Ha Ön szövetségi, állami, helyi vagy törzsi kormányzat vagy non-profit szervezet alkalmazottja, ellenőrizze, hogy jogosult-e a közszolgálati hitel elengedésére (PSLF). A PSLF program elengedi a közvetlen diákhitel fennmaradó egyenlegét, miután 120 megfelelő havi befizetést teljesített, miközben teljes munkaidőben dolgozik egy megfelelő munkáltatónál. Ez azt jelenti, hogy 10 év havi fizetés után a közszolgálati dolgozók jogosultak lehetnek a fennmaradó adósság törlésére!
• Nézze meg, hogy munkáltatója kínál-e diákhitel-visszafizetési segítséget. A CARES törvény részeként adómentes juttatásként a munkáltató által biztosított diákhitel törlesztés az Internal Revenue Code 127. §-a alapján ajánlható fel. A 2025-ig elérhető munkaadók munkavállalónként akár 5250 dollárt fizethetnek be évente anélkül, hogy növelnék a munkavállaló bruttó adóköteles jövedelmét.
• Látogasson el a Nemzeti Fogyasztói Jogi Központ Diákhitel-hitel-támogatási oldalára, ahol további információkat talál a törlesztésről, a segítségnyújtásról és minden másról.