Szakértő pénzügyi tanácsok, amelyeket mindenkinek követnie kell

Sokakhoz hasonlóan nekem is nagy álmaim vannak a jövőmmel kapcsolatban. Világot akarok látni, felépíteni álmaim otthonát, visszavonulni egy Cape Cod tengerparti nyaralóba, 10 kutyát akarok tartani, és egy privát Starbucksot a kertemben. Rendben, ez az utóbbi egy kicsit távoli, és talán ésszerűbb két kutyát tartani, de meghúzom a határt a többi célom feladásához.

A kemény valóság az, hogy a célok elérése gyakran többet jelent, mint a legjobb reményét; kemény munkára, intelligens pénzügyi döntésekre és átfogó tervekre van szükség. Én vagyok az első, aki elismeri, hogy szombat délután kényelmesen lefújok 200 dollárt a Targetnél, és időnként ez rendben van. De rájöttem, hogy ha el akarom érni a céljaimat, és egy sikeres jövőre akarok tenni, akkor szereznem kell pénzügyi műveltség most kezdődik.

Mivel ez ijesztő feladatnak tűnik, megkerestem megbízható tanácsadómat, aki megosztotta legjobb tanácsát a jövőnk biztosításához. Olvassa el, miközben megosztom a legfontosabb pénzügyi tippjeit!

1. Kezdje el a mentést most

A legnehezebb tablettát lenyelni (legalábbis számomra), hogy nem építhetsz gazdagságot és nem költheted el az összes pénzedet egyszerre. A kemény igazság az, hogy most pénzt kell megtakarítanod, hogy a jövőben is gazdagodj. Zoe szerint minél hamarabb megtakaríthatod a bevételed 20%-át, annál jobb. Sajnos sokan mennek nyugdíjba, és a végén elfogynak a pénzük, mert 1) nem spóroltak eleget munka közben, és 2) nem oszlik el hatékonyan a pénzüket (erről később).

Jólvan szuper. Szóval, hogyan takarít meg pénzt? Zoénak volt néhány jó tanácsa ebben a témában. Első ajánlása a következő: „Gyakorold a fizetést a játékcsekkek ellenében”. Ez azt jelenti, hogy mindig ki kell fizetnünk a költségeinket első-nem közvetlenül az új Sam Edelman szandálok vagy azok a LuluLemon leggingsek után, amelyekkel már régóta szemezgettél. A kiadások prioritása kritikus.

Gyakorold a fizetést a játékcsekkekkel szemben. Mindig fizesse ki költségeit, mielőtt másra költene.

Ez kéz a kézben jár a következő tanáccsal: szüksége lesz költségvetésre. A költségvetés lehetővé teszi, hogy megjelenítse, mennyi pénzt keres, mennyi kiadásra van szüksége (számlák, megtakarítások, befektetések stb.), és mennyi „szórakoztató” pénzt tud elkülöníteni. Ennek nagyszerű módja egy pénzügyi tervező, de nagyszerű sablonok érhetők el az interneten, valamint kipróbált és bevált alkalmazások, amelyek segítenek megérteni a pénzügyeit.

Végül, bármilyen közhelyesen is hangzik, kezdje el okosan költeni a pénzt. Ne érts félre; nem azt mondjuk, hogy soha ne költs szórakoztató dolgokra. Ha nagy vásárlást hajt végre, inkább ott mentsen, ahol van értelme. Ha olyan lelkes utazó vagy, mint én, valószínűleg nem fog hatvan éves koráig várni a következő utazással. Hiszed vagy sem, van egy helyes út az utazáshoz épp most. Zoe azt javasolja, hogy használjon utazási pontokat gyűjtő hitelkártyát, használja a NerdWallet alkalmazást az utazási hitelkártyák összehasonlításához, és ne feledje, hogy a járatok szinte mindig a legolcsóbbak kedd délután. Az ilyen egyszerű, pénzt megtakarító hackelések hosszú távon mindent megváltoztatnak.

2. Legyen adósságstratégiája

Amint azt mindannyian jól tudjuk, az élet zűrzavaros lehet, és időnként az élet zűrzavarosnál is rosszabb lehet (köszönöm, 2020). Ha a járvány megtanított valamit, akkor az az, hogy fel kell készülnünk a váratlan eseményekre. Bármelyik pillanatban elbocsáthatják, szörnyű orvosi diagnózist kaphat, vagy bármilyen más, életet megváltoztató hírt kaphat, amely negatívan befolyásolhatja az életét (és a pénztárcáját).

Ezért kell mindig van egy sürgősségi alapja, amelyhez nem nyúl, hacsak nem történik valami jelentős. Ez kicsivel is kezdődhet, mondjuk pár száz dollárral. Sokan szeretnek akár 1000 dollárral kezdeni. A szakértők szerint azonban az a legjobb, ha három hónapnyi bevételét kifejezetten sürgősségi alapként megtakarítja. Különítse el ezt a pénzt a szokásos megtakarítási számlájáról, akár egy másik bankszámlára helyezi, akár fizikailag biztonságos helyen tartja (tudod, a régi pénz a matrac alatt trükk).

3. Kezdje el a befektetést most – ezzel és Munkaadója nélkül

Egy nagyszerű módja annak, hogy elindítsa a befektetési utat, ha a munkáltatója 401 000 programját használja. Lényegében egy 401 000 értékű számlán olyan pénzeszközök találhatók, amelyeket kifejezetten nyugdíjmegtakarításra és munkaadók által szponzorált befektetésekre terveztek. A munkáltató és a munkavállaló hozzáadhat pénzt a 401k számlához, és a munkaadók gyakran megegyeznek a számláján elhelyezett pénzeszközökkel. Ez egy fontos részlet, amelyet érdemes megkérdeznie a munkáltatójától: megfelelnek-e a 401 ezer járuléknak, és milyen mértékben? Amikor csak teheti, járuljon hozzá a legmagasabb összeghez, amelyet cége kifizet, mert az erre a számlára bekerülő dollárok adózás előttiek, vagyis több pénzt jelentenek Önnek!

Zoe szerint, amíg a gyengébb jövedelmű éveit éli, szerezzen be minél több Roth IRA-dollárt. Mindannyiunk számára, nem pénzügyi guruk számára ez a következőt jelenti. A Roth IRA egy egyéni nyugdíjszámla, amely elkülönül a munkáltatójától, és Ön adót fizet a pénz után, amikor a pénzeszközök a számlára kerülnek. Amikor nyugdíjba vonulása után pénzt von le 401 000 számlájáról, a pénzt megadóztatják (mert a számlára nem került adófizetésre). A Roth IRA-ba bekerülő pénz azonban nyugdíjba vonható nélkül adózva (ergo több pénz a strandházi előlegre).

Könnyű úgy érezni, hogy nem keresünk elég pénzt ahhoz, hogy most elkezdhessünk befektetést, és még könnyebb elhalasztani a későbbi életre. De a hideg kemény igazság az, hogy a befektetés egy folyamat, és minél hamarabb dobja a kalapját a ringbe, annál több előnyt fog látni hosszú távon.

Ha előbb befektetni, a kisebb jobb, mint a nagyobb, később.

Munkáltatója nem érintett az Ön Roth IRA-fiókjában, és meglehetősen félelmetes lehet e biztosíték nélkül elkezdeni a befektetést. A legjobb, amit tehetsz magadnak, ha keresel egy pénzügyi tanácsadót, aki segít a munkáltatón kívüli befektetésben, és pénzügyi stratégiát dolgoz ki. Van egy jó hírem a számodra: nem kell zseniknek lennünk, akik mindent értenek, különösen, ha befektetésről van szó. Olyan ember segítségét kérhetjük, aki ismeri a piac bonyolultságát, és a mi jobbkezünk lesz az úton. A befektetésnek nem kell félelmetesnek lennie. Csak tudnod kell, kire számíthatsz.

4. Keressen egy pénzügyi tervezőt, akiben megbízhat

Személyes tapasztalatból mondhatom, hogy a pénzügyi tervezőmmel való együttműködés megváltoztatása az életben. Vállalati munkám során 401 ezret kaptam, de fogalmam sem volt, mit kezdjek vele. Ez egy másik ezek közül alapvető életkészségeket, amelyeket soha nem tanultunk meg a középiskolában. Zoe képes volt maximalizálni a 401 000 befektetésemben lévő alapokat, hogy a lehető legtöbb megtérülést kapjam – amit soha nem tennék meg. egyedül meg tudtam csinálni. Ott volt mellettem, miközben átköltöztem az országban (helló, adók), munkahelyet váltott és új autót vásároltam. Ő volt a pénzügyi ismereteim enciklopédiája, és olyan jó érzés, hogy van valaki a sarkamban, aki tanácsot ad.

Ezért javaslom mindenkinek, hogy használja a pénzügyi tervezőt. De hol találsz egyet? Remek hely a kezdéshez, ha körbekérdez. Kérdezd meg az életedben élő embereket, hogy van-e olyan tanácsadójuk, akit ajánlanának. A közösségi média kiváló forrás a tanácsadó megtalálásához is.

A pénzügyi tanácsadóval való kapcsolat megkezdésének legfontosabb része, hogy megtaláljon valakit, akiben megbízhat. Tudom, hogy ez jól hangzik, de felveti a kérdést: Honnan tudhatom, hogy kiben bízhatok? Amikor elkezd beszélgetni a potenciális tanácsadókkal, keressen valakit, aki hosszú távú pénzügyi helyzetbe hoz terv, nem valaki, aki a befektetés kedvéért akarja befektetni a pénzét. Ugyanabban a lélegzetben keressen valakit, aki figyelembe veszi pénzügyi céljait a pénzügyi terv elkészítésekor. Végül is ez a te életed, a pénzed és a jövőd!